随着我国多层次养老保险体系建设加速推进，第三支柱正从制度全面铺开转向高质量发展的关键阶段：截至2026年6月，全国个人养老金账户总量突破8200万户，商业养老保险保费规模五年复合增速超15%，市场规模逼近万亿元。
产品供给扩容 打造第三支柱保障底盘
保险业在多层次养老保障体系中发挥着重要作用。第一支柱方面，多家保险机构担任基本养老保险基金投资管理人；第二支柱层面，截至2026年一季度，保险机构受托管理企业年金资产超2.57万亿元，是企业年金受托的主力军。
近年来，商业养老保险保费规模持续增长。数据显示，2020年至2025年间，商业养老保险保费复合增长率保持在15%以上，市场规模从数千亿元增长至近万亿元。
服务生态转型：从资金储备到全场景养老保障
保险业正加速从单一"资金储备"向"资金储备+风险保障+康养服务"的综合方案转型。以专属商业养老保险为例，其采用"保证+浮动"双账户模式，缴费灵活，截至2025年年末，保费规模已超201亿元。
与此同时，保险机构将服务边界延伸至居家照护、机构养老、医养协同等实体场景。例如中国人寿旗下"国寿嘉园"养老社区已完成全国多城布局，为投保客户提供入住绿色通道与专属权益；友邦人寿则通过"康养管家"服务体系，将个人养老金年金产品与全场景养老服务深度连接。
资金安全：养老金融的稳健基石
为保障养老资金的安全稳健运行，多家保险机构在资产端精准匹配养老负债久期，布局长久期优质资产。通过成熟的跨周期投资能力穿越市场波动，为全场景养老服务生态提供坚实的资金支撑。
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